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以更寬的視野進(jìn)行資產(chǎn)配置贏家心得

凱越2015-09-30 16:43785次瀏覽收藏分享至小組

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　說起資產(chǎn)配置,基金公司的人會說資產(chǎn)中該有多少比例投入股票類基金,多少比例投入債券型或者貨幣型基金；證券公司的人會建議在股票、債券和基金內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置；銀行的工作人員會建議在銀行的理財產(chǎn)品中進(jìn)行資產(chǎn)配置；保險營銷人員更是會在保障類保險和投資分紅型保險中給客戶提供資產(chǎn)配置建議……但凡這些建議都跳不出一個框框,那就是他們所在部門和個人的相關(guān)利益。從投資者的根本利益看,這些資產(chǎn)配置的建議都只能作為參考,真正從投資者角度出發(fā)的資產(chǎn)配置應(yīng)該是以中立者的眼光在更寬的視野下進(jìn)行的資產(chǎn)配置。

　　更寬視野帶來更多選擇

　　每一類型的資產(chǎn)都有其合理的一面,也有其局限的一面。比如大家熟知的基金,如果是證券投資基金,也就是只能在證券市場的范圍內(nèi)進(jìn)行投資,當(dāng)證券市場出現(xiàn)周期性波動時,基金就未必是最好的投資工具了,而此時,在其他市場中卻會有另一類投資產(chǎn)品更能夠滿足投資者的需要。如果我們將資產(chǎn)配置的視野放得更寬一些,可選擇的空間會更加豐富、更加多樣,也更加能夠滿足我們的理財需要。

　　投資要考慮流動性

　　在我們的資產(chǎn)配置中,肯定有穩(wěn)定收益類產(chǎn)品的部分,投資這部分資產(chǎn)的目的是為了獲得幾乎無風(fēng)險的、預(yù)期穩(wěn)定的投資收益。由于穩(wěn)定收益類產(chǎn)品對投資者的專業(yè)知識和專業(yè)技能要求不高,投資者不需要過多地考慮被投資產(chǎn)品的類型,完全可以涉足自己并不是很熟悉的產(chǎn)品類別,只需要考慮被投資資產(chǎn)的流動性和預(yù)期是否匹配,收益在同類型產(chǎn)品中是否最優(yōu)。

　　比如,某投資者,其資金為20萬元,80%即16萬元擬用來進(jìn)行穩(wěn)定收益類投資,其中8萬元2年內(nèi)不需動用,6萬元1年內(nèi)不需動用,另外2萬元隨時需動用。對于2年內(nèi)不需動用的8萬元錢,投資什么產(chǎn)品比較適合且收益較高呢？在目前的市場上,收益比較好的信托產(chǎn)品就是一個不錯的選擇,2年期信托產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到5%左右。同理,1年內(nèi)不需動用的6萬元可以選擇限定性的券商集合資產(chǎn)管理計劃或者銀行的人民幣理財產(chǎn)品中比較好的產(chǎn)品,其年化收益率也相當(dāng)不錯。最后的2萬元是隨時都需動用的,那就可以選擇貨幣市場基金或者中短債基金,其作為現(xiàn)金管理工具,不僅具有非常好的流動性,而且還能夠獲得2%左右的年化純收益。

　　從上面的例子能夠看出,在其16萬元的穩(wěn)定收益類配置中涉及到信托產(chǎn)品、券商集合資產(chǎn)計劃、人民幣理財產(chǎn)品和基金產(chǎn)品諸多產(chǎn)品門類,在這種寬視野的范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置,無疑能夠獲得比較理想的效果。

　　風(fēng)險類投資需考慮熟悉程度

　　對于穩(wěn)健收益類產(chǎn)品而言,投資者不需要對產(chǎn)品非常熟悉,但投資風(fēng)險類產(chǎn)品卻需要根據(jù)投資者對風(fēng)險類產(chǎn)品的熟悉程度有選擇地進(jìn)行配置。由于是風(fēng)險類投資,其收益具有很大的不確定性,甚至可能會面臨較大的虧損。各個相關(guān)市場行情瞬息萬變,如果投資者對該市場的熟悉程度不夠,其勝算的概率就會大大降低,面臨虧損的風(fēng)險也較大。風(fēng)險類投資并不是盲目的投資,而是應(yīng)該將潛在的虧損風(fēng)險盡可能地降低,同時獲得較高的收益。如果貿(mào)然介入一個自己不熟悉的市場,虧損的概率會明顯大于其他市場參與者,這是非常不明智的。因此,投資風(fēng)險類產(chǎn)品不僅僅要拓寬視野,更要考慮自己是否熟悉該市場,是否在這個市場中有較大的勝算概率,在此前提下再進(jìn)行風(fēng)險類配置和風(fēng)險類投資。

　　比如,黃金投資半年前非常熱,不少投資者都去炒黃金,但其中卻不乏對黃金市場知之甚少者,他們連最基本的黃金價格形成機(jī)制以及與其他市場的關(guān)聯(lián)性都沒弄清楚就貿(mào)然殺入,其結(jié)果是可想而知的。再如銀行推出的浮動收益理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品往往跟匯率、股指、股價等掛鉤,有的投資者在不熟悉匯率市場、不熟悉境外股市的情況下就購買這類浮動收益產(chǎn)品,其結(jié)果往往是花了很長時間只能“保本”。

　　因此,在建議投資者進(jìn)行資產(chǎn)配置以及投資者自己選擇投資方向時,對于風(fēng)險類資產(chǎn)的投向,首先應(yīng)該選擇自己熟悉的市場和產(chǎn)品,這樣才能真正實現(xiàn)在降低風(fēng)險的同時追求最大收益的理財目標(biāo)。

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